Co to jest pożyczka USDA?

17 lutego 2021
Category: Stopa Procentowa

W tym artykule:

  • Jak działa pożyczka USDA?
  • Jakie są rodzaje pożyczek USDA?Jaka jest różnica między pożyczką FHA a pożyczką USDA?Kto kwalifikuje się do kredytów mieszkaniowych USDA?Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby uzyskać kredyt hipoteczny USDA?PodsumowanieWraz ze wzrostem cen domów marzenie o posiadaniu domu może wydawać się coraz mniej osiągalne. Jednak w zależności od tego, gdzie kupujesz, może się okazać, że masz więcej opcji, niż początkowo sądziłeś. Jeśli przeprowadzasz się na obszar wiejski lub podmiejski, pożyczka za pośrednictwem Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) może być dobrym wyborem.

    Pożyczka USDA jest pożyczką o niskim oprocentowaniu, bez zaliczki na hipotekę dostępną dla kwalifikujących się nabywców domów z przedmieść i wsi. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak to działa i sprawdzić, czy jest to właściwa opcja dla Ciebie.

    Jak działa pożyczka USDA?

    Program pożyczek mieszkaniowych gwarantowanych dla rozwoju obszarów wiejskich, oferowany przez USDA, oferuje pożyczki, które mają pomóc konsumentom o niskich i średnich dochodach w zakupie domu. Aby kwalifikować się do pożyczki w USDA, wnioskodawca musi chcieć kupić dom na kwalifikującym się obszarze wiejskim lub podmiejskim i spełniać określone wymagania dotyczące dochodów. Gęste obszary miejskie są wykluczone, ale 97% geograficznych Stanów Zjednoczonych kwalifikuje się do finansowania domów przez USDA.

    Jakie są rodzaje pożyczek USDA?

    Istnieją trzy rodzaje pożyczek w USDA. Zawierają:

    • Sekcja 502 Pożyczki bezpośrednie : Ten rodzaj pożyczki hipotecznej USDA jest dostępny dla pożyczkobiorców o niskich i bardzo niskich dochodach. Obecna stopa procentowa dla bezpośrednich pożyczek mieszkaniowych wynosi 3,125%, ale może wynosić nawet 1%, jeśli zostanie zmodyfikowana przez pomoc w spłacie (dotacja, która tymczasowo zmniejsza spłaty kredytu hipotecznego). Dom, który chcesz sfinansować za pomocą tego programu, musi spełniać określone wymagania, w tym koszty. Ponieważ wartości domów różnią się znacznie w zależności od regionu geograficznego, każdy hrabstwo ma własny limit cenowy dla bezpośrednich pożyczek.Aby znaleźć bezpośrednią pożyczkę USDA, przejrzyj listę urzędów państwowych, które są częścią Biura Rozwoju Obszarów Wiejskich USDA.

      • Pożyczki i dotacje USDA na naprawę mieszkań (znane również jako Program napraw domów według sekcji 504) : Program naprawy domu na podstawie sekcji 504 pożycza fundusze właścicielom domów, którzy chcą naprawić lub zmodernizować swoje domy. Ten program oferuje pożyczki do 20 000 USD ze stałą stopą procentową 1%. Osoby starsze, które chcą uczynić swoje domy bezpieczniejszymi, kwalifikują się do dodatkowych dotacji w wysokości do 7500 USD, co daje łącznie do 27 500 USD pomocy.Jeśli jesteś zainteresowany pożyczką lub dotacją na naprawę, skontaktuj się z biurem ds. Rozwoju obszarów wiejskich w Twojej okolicy, aby złożyć wniosek.

        • Pożyczki gwarantowane przez USDA : Dzięki temu programowi pożyczkobiorcy mogą uzyskać pożyczki od pożyczkodawców zatwierdzonych przez USDA i skorzystać z jednych z najniższych stóp procentowych kredytów hipotecznych. Gwarancja 90% kredytu w programie zmniejsza ryzyko pożyczkodawcy i umożliwia uzyskanie pożyczki bez zadatku, nawet w przypadku braku doskonałej oceny kredytowej. W przypadku tego rodzaju pożyczki będziesz musiał zapłacić składkę za ubezpieczenie kredytu hipotecznego, jeśli nie odłożysz żadnych pieniędzy.Aby otrzymać tego rodzaju pożyczkę, musisz współpracować z pożyczkodawcą zatwierdzonym przez USDA. Podczas gdy wielu pożyczkodawców oferuje pożyczki USDA, najlepiej jest współpracować z takim, który specjalizuje się w tego typu kredytach hipotecznych.

          Jaka jest różnica między pożyczką FHA a pożyczką USDA?

          Pożyczka FHA to pożyczka ubezpieczona przez Federal Housing Administration rządu USA. Jest to popularny rodzaj kredytu hipotecznego, który jest często wybierany przez początkujących nabywców domów ze względu na niskie wymagania dotyczące zaliczki i zdolności kredytowej. Niektórzy pożyczkodawcy FHA pracują z wynikami zaledwie 500, pod warunkiem, że wnioskodawca zgodzi się odłożyć 10%. Osoby z oceną kredytową na poziomie 580 lub powyżej mogą odliczyć zaledwie 3,5%.

          W przypadku pożyczek FHA nie ma ograniczeń dotyczących lokalizacji. Kupujący mogą wybrać dom w dowolnym miejscu w USA, w tym na obszarach miejskich. Jeśli szukasz domu w dużym mieście, najprawdopodobniej wybierzesz pożyczkę FHA zamiast USDA, jeśli się kwalifikujesz.

          Podczas gdy kredyt hipoteczny FHA jest łatwiejszy do uzyskania, pożyczka USDA może zaoszczędzić więcej pieniędzy. Możesz nie tylko dostać dom bez obniżenia kosztów, ale także zaoszczędzić na kosztach i opłatach. Na przykład ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry na pożyczkę FHA wynosi 1,75% w porównaniu z 1% w przypadku pożyczki USDA. Stopy procentowe kredytów FHA są również znacznie wyższe. W zależności od okresu pożyczki, pożyczkobiorcy FHA mogą spodziewać się spłaty odsetek w wysokości około 4%.

          Ogólnie rzecz biorąc, pożyczka USDA może być lepszym wyborem pod względem finansowym, ale ponieważ ma surowsze wymagania kwalifikacyjne, FHA może być dobrą alternatywą.

          Kto kwalifikuje się do kredytów mieszkaniowych USDA?

          Możesz ubiegać się o pożyczkę w USDA, jeśli spełniasz następujące wymagania:

          • Jesteś obywatelem USA lub stałym mieszkańcem.
          • Możesz udowodnić swoją zdolność kredytową.Możesz wykazać się stabilnym i zależnym dochodem.Jesteś gotów spłacić kredyt zgodnie z ustaleniami.Spełniasz wymagania dochodowe.W przypadku bezpośrednich pożyczek USDA nieruchomość, którą zamierzasz kupić, nie może przekraczać 2000 stóp kwadratowych.Nieruchomość ma wartość rynkową poniżej limitu pożyczki obszarowej i znajduje się na kwalifikowalnym obszarze.Zamierzasz używać tej nieruchomości jako głównego miejsca zamieszkania.Nie masz innego domu.Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby uzyskać kredyt hipoteczny USDA?

            Chociaż USDA nie ma określonego wymogu oceny zdolności kredytowej, większość pożyczkodawców oferujących kredyty hipoteczne z gwarancją USDA wymaga wyniku co najmniej 640. Jest to minimalna ocena kredytowa, której potrzebujesz, aby kwalifikować się do automatycznego zatwierdzenia przez automatyczny system oceny ryzyka USDA. .

            Możliwe jest również zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego USDA z wynikiem poniżej 640. W takim przypadku pożyczkodawca skorzysta z ręcznego subemisji, co może wydłużyć ten proces.

            Jeśli nie masz historii kredytowej, pożyczkodawca może poprosić Cię o przedstawienie co najmniej 12-miesięcznego dowodu, że terminowo regulujesz rachunki. Może to obejmować czynsz, leasing samochodu, ubezpieczenie, czesne, opłaty za media i inne rachunki, które mogą wykazać Twoje zobowiązania finansowe.

            Podsumowanie

            Wymogi dotyczące pożyczki USDA mogą być dość surowe, ale daje to wielu osobom, które w innym przypadku nie byłyby w stanie pozwolić sobie na kredyt hipoteczny, możliwość zostania właścicielami domu. Jeśli chcesz mieszkać na wsi lub na przedmieściach i myślisz, że się do tego kwalifikujesz, rozważ kredyt hipoteczny USDA.

            Jeśli jesteś gotowy, aby rozpocząć przygotowania do kredytu hipotecznego, sprawdź swoją bezpłatną zdolność kredytową, aby zobaczyć, na czym stoisz i co możesz poprawić, zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy