Co to jest niezabezpieczona pożyczka osobista?

Co to jest niezabezpieczona pożyczka osobista?
16 marca 2021
Category: Konto Bankowe

W tym artykule:

  • Jak działają niezabezpieczone pożyczki osobiste
  • Czym pożyczki niezabezpieczone różnią się od pożyczek zabezpieczonych
  • Zalety niezabezpieczonych pożyczek osobistych
  • Wady niezabezpieczonych pożyczek osobistych
  • Jak niezabezpieczone pożyczki osobiste mogą wpłynąć na Twój kredyt
  • Jak zakwalifikować się do niezabezpieczonej pożyczki osobistej

Niezabezpieczona pożyczka osobista to rodzaj pożyczki, którą można zaciągnąć, aby spłacić prawie wszystko. Ponieważ nie musisz oferować pożyczkodawcy zabezpieczenia pożyczki niezabezpieczonej, nie będziesz narażać swoich aktywów na ryzyko, jeśli będziesz musiał pożyczyć pieniądze, aby opłacić poważny wydatek, taki jak ślub lub nagły wypadek medyczny, lub skonsolidować wysokie odsetkowe zadłużenie na karcie kredytowej. Ten luksus może jednak mieć swoją cenę. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, czy niezabezpieczona pożyczka osobista może być dla Ciebie odpowiednia.

Jak działają niezabezpieczone pożyczki osobiste

Niezabezpieczona pożyczka osobista działa podobnie do innych rodzajów pożyczek. Składasz wniosek o pożyczkę osobistą od pożyczkodawcy, takiego jak bank, unia kredytowa lub pożyczkodawca internetowy. Pożyczkodawca zapozna się z Twoim wnioskiem i prawdopodobnie sprawdzi jeden z Twoich raportów kredytowych i wyników.

Na podstawie Twojej zdolności kredytowej pożyczkodawca zatwierdzi lub odrzuci Twój wniosek. Jeśli zatwierdzi Twój wniosek, oferowane stawki i warunki mogą zależeć od Twojej zdolności kredytowej i kwoty, którą chcesz pożyczyć.

Jeśli zaciągasz pożyczkę w określonym celu, takim jak konsolidacja zadłużenia karty kredytowej, pożyczkodawca może być w stanie wysłać pieniądze bezpośrednio do wystawcy karty. Ale ogólnie pożyczka jest wysyłana na twoje konto. Będziesz musiał zacząć spłacać pożyczkę po jej wypłacie.

Pożyczki niezabezpieczone mają czasem ograniczenia w umowie pożyczki, które zabraniają wykorzystywania pieniędzy na określone działania, takie jak rozpoczęcie działalności gospodarczej, inwestowanie lub opłacanie wydatków edukacyjnych. Ale generalnie możesz przeznaczyć te pieniądze na cokolwiek innego.

Jednak niektóre wybory mogą być bardziej uzasadnione finansowo niż inne. Na przykład konsolidacja zadłużenia na karcie kredytowej może pomóc zaoszczędzić pieniądze i obniżyć miesięczne rachunki. Jednak zaciągnięcie dużej pożyczki na spłatę wakacji może pozostawić cię z kłopotami finansowymi po powrocie do domu i dokonaniu płatności.

Czym pożyczki niezabezpieczone różnią się od pożyczek zabezpieczonych

Możesz ubiegać się o zabezpieczoną pożyczkę osobistą zamiast niezabezpieczonej pożyczki osobistej. Duża różnica polega na tym, że zaciągając pożyczkę zabezpieczoną, musisz zapewnić pożyczkodawcy zabezpieczenie. Twoje zabezpieczenie jest tym, co „zabezpiecza” pożyczkę, a jeśli przestaniesz dokonywać płatności, pożyczkodawca może przyjąć zabezpieczenie na pokrycie długu.

W przypadku pożyczki na samochód lub hipoteki, dwa rodzaje pożyczek zabezpieczonych, samochód lub dom jest zabezpieczeniem pożyczki. Pożyczki pod zastaw i pożyczki w lombardzie to dwa dodatkowe rodzaje zabezpieczonych pożyczek osobistych; pożyczki te są zazwyczaj oprocentowane i uciążliwe, więc pożyczkobiorcy zwykle zwracają się do nich w ostateczności.

Czasami możesz zabezpieczyć pożyczkę gotówką, a nie majątkiem. Na przykład pożyczka na budowę kredytu to zabezpieczona pożyczka ratalna, która wykorzystuje pieniądze odłożone na koncie oszczędnościowym lub płycie CD jako zabezpieczenie, gdy spłacasz pożyczkę. To może być dobra opcja, jeśli chcesz po raz pierwszy zbudować kredyt.

Zalety niezabezpieczonych pożyczek osobistych

Istnieje kilka powodów, dla których możesz chcieć zaciągnąć niezabezpieczoną pożyczkę osobistą zamiast pożyczać pieniądze w inny sposób:

  • Często są to pożyczki ratalne ze stałym oprocentowaniem, co może ułatwić planowanie i budżetowanie.
  • W zależności od Twojej zdolności kredytowej, możesz pożyczyć dużą sumę pieniędzy bez narażania majątku osobistego na ryzyko.
  • Możesz uzyskać zgodę na niższą stopę procentową niż w przypadku innych rodzajów niezabezpieczonych pożyczek, takich jak karta kredytowa.
  • Zwykle możesz wybrać różne warunki, aby zmienić miesięczną płatność.
  • Możesz wykorzystać te pieniądze na opłacenie różnych wydatków.

Wady niezabezpieczonych pożyczek osobistych

Jednak niezabezpieczona pożyczka osobista nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem:

  • Nawet dla tych, którzy mają dobry kredyt, pożyczki niezabezpieczone mają zwykle wyższe oprocentowanie niż pożyczki zabezpieczone.
  • Możesz nie otrzymać zgody na taką kwotę, jaką chcesz pożyczyć.
  • Jeśli nie masz dobrego kredytu lub wysokich dochodów, możesz uzyskać zgodę na niezabezpieczoną pożyczkę z wysokim oprocentowaniem finanso.
  • Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłaty za udzielenie pożyczki niezabezpieczonej, które mogą wynosić od 1% do 6% kwoty pożyczki.

Jak niezabezpieczone pożyczki osobiste mogą wpłynąć na Twój kredyt

Podobnie jak w przypadku innych rodzajów pożyczek ratalnych, ubieganie się o niezabezpieczoną pożyczkę osobistą i jej zaciągnięcie może wpłynąć na Twój kredyt na kilka sposobów:

  • Ubieganie się o niezabezpieczoną pożyczkę spowoduje dodanie trudnego zapytania do Twojego raportu kredytowego, co może zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej, nawet jeśli wniosek zostanie odrzucony. Twarde zapytania pozostają w Twoim raporcie przez dwa lata, ale ich wpływ na Twoje wyniki z czasem maleje.
  • Jeśli zostaniesz zatwierdzony, pożyczkodawca zwykle zgłasza twoją nową pożyczkę i płatności do biur kredytowych. Może to być dobre lub złe dla twojego kredytu, w zależności od tego, jak zarządzasz płatnościami.
  • Jeśli nie masz jeszcze pożyczki ratalnej w swojej historii kredytowej, pożyczka osobista może zwiększyć Twoją mieszankę kredytową (Twoje doświadczenie w zarządzaniu różnymi typami kont kredytowych), co może poprawić Twoje wyniki.
  • Gdy spłacasz pożyczkę, Twoje terminowe płatności mogą zbudować pozytywną historię kredytową i poprawić Twoje wyniki. Jednak spóźnianie się z płatnościami lub opóźnienie spłaty pożyczki prawdopodobnie wpłynie na twoje wyniki.
  • Jeśli korzystasz z pożyczki osobistej w celu konsolidacji zadłużenia na karcie kredytowej, możesz obniżyć wskaźnik wykorzystania kredytu lub kwotę dostępnego kredytu, z którego korzystasz, co może poprawić Twoje wyniki.

Jak zakwalifikować się do niezabezpieczonej pożyczki osobistej

Twoja zdolność kredytowa może być szczególnie ważna, gdy ubiegasz się o niezabezpieczoną pożyczkę osobistą, ponieważ pożyczkodawca oferuje Ci pieniądze wyłącznie na podstawie Twojej obietnicy spłaty długu.

Zasadniczo Twoja aplikacja zostanie oceniona na podstawie:

  • Twoja historia kredytowa : pożyczkodawcy korzystają z raportów kredytowych, aby dowiedzieć się, jak długo korzystasz z kredytu i czy terminowo opłacałeś rachunki. Jeśli nie masz pewności, jak wygląda Twoja historia kredytowa, możesz bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy Experian.
  • Twoje wyniki kredytowe : pożyczkodawcy biorą również pod uwagę Twoje wyniki kredytowe i mogą wymagać minimalnej oceny kredytowej. Jeśli twoje wyniki nie mieszczą się w przedziałach od dobrych do doskonałych, zastanów się nad poprawą swoich wyników kredytowych przed złożeniem wniosku, jeśli nie potrzebujesz od razu pożyczki.
  • Twój stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) : Twój wskaźnik DTI pokazuje porównanie Twojego miesięcznego dochodu z miesięcznymi rachunkami. Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że masz wystarczające dochody, aby pokryć rachunki i spłacić pożyczkę. Zwiększenie dochodów i spłata długów może poprawić Twój DTI.

Niektórzy pożyczkodawcy koncentrują się na określonych typach pożyczkobiorców, takich jak osoby o wysokich dochodach i doskonałych kredytach lub osoby, które miały w przeszłości problemy z kredytem. Ale nawet w tej samej grupie każdy pożyczkodawca może mieć własne kryteria oceny wniosku.

Pożyczkodawcy często publikują w Internecie niektóre kryteria i ogłaszają zakres ich stóp procentowych, a także minimalne i maksymalne kwoty pożyczki. Porównanie pożyczkodawców i przejrzenie tych informacji może pomóc w określeniu, który pożyczkodawca może być odpowiedni.

Czasami możesz ubiegać się o wstępne zatwierdzenie, co skutkuje miękkim zapytaniem (typem, który nie szkodzi twoim wynikom kredytowym) i może dać ci poczucie, czy zostaniesz zatwierdzony, i potencjalną stawkę. Ale generalnie nadal będziesz musiał złożyć kompletny wniosek i zgodzić się na twarde zapytanie, zanim otrzymasz oficjalną ofertę pożyczki.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy